Микрокредитование в Украине: все, что вы хотели знать

Микрокредит – продукт микрофинансовых организаций, который позволяет быстро решить финансовые трудности. Украинцы получают такие займы в ситуациях, когда срочно понадобилось лечение, возникли непредвиденные трудности или необходимо заменить резину на авто. 

В любой ситуации, когда понадобились деньги или банально не хватило до зарплаты, выручат микрофинансовые организации. Такие компании специализируются на выдаче краткосрочных займов на небольшие суммы. 

Немного статистики: на что украинцы берут кредиты?

По статистике, услугами микрофинансовых организаций хотя бы раз пользовался каждый пятый украинец. При этом большинство заемщиков – люди среднего достатка возрастом от 24 до 38 лет. Мужчины и женщины берут микрозаймы с одинаковой частотой. 

В подавляющем большинстве случаев (более 50%) займы берут на повседневные траты, когда задержали зарплату, а занимать у близких не хочется. Примерно в 20% случае микрозайм берется на крупные покупки, в 10% – на лечение и путешествия. Это примерные значения, так как при оформлении займа в микрофинансовой компании указывать цель получения денег не требуется. 

Главные особенности микрокредитов

С начала пандемии банки ужесточили требования к клиентам и получить займ стало сложнее. В то же время деятельность микрофинансовых организаций попала под регулирование Национального банка, что существенно повысило их популярность. До 2022 года новые компании появлялись ежемесячно, сейчас процесс несколько сократился, однако количество микрокредитных организаций в Украине продолжает расти. Найти полный перечень МФО вы можете на страницах онлайн-каталога Ikredit.in.ua, это крупнейший каталог, в котором содержится полная информация про микрофинансовые организации. 

Ключевые особенности МФО Украины, это: 

1. Автоматическое рассмотрение заявки. МФО используют системы кредитного скоринга, которые позволяют автоматически дать ответ по заявке в течение нескольких минут. 
2. Онлайн оформление. Благодаря тому, что заявки подают онлайн, обратиться к услугам МФО можно в любое время суток и из любой точки страны. 
3. Ограниченные сумма и срок займа. При первом обращении кредитный лимит обычно не превышает 5000 гривен, максимальный лимит составит 15-20 000 гривен. Стандартный срок кредитования – 30 дней. 
4. Лояльные требования. Микрокредитные компании выдвигают минимум требований к клиентам. В отличие от банков, здесь не надо иметь идеальную кредитную историю и высокий доход для получения денег. 
5. Высокий показатель одобрений. В МФО он может достигать 90% по отрасли. 
6. Гибкие условия. Заемщик сам выбирает сумму и срок займа на кредитном калькуляторе, чтобы получить именно то количество денег, что требуется. 

Еще одна особенность микрокредитной компании состоит в ежедневном начислении процентной ставки. В среднем она составляет 1,75% в день. Именно из-за ежедневных процентов многие до сих пор считают, что микрокредит – это дорого и невыгодно. 

Как оформить выгодный займ?

Однако получить выгодный микрокредит реально. Вот несколько советов, которые помогут это сделать:

• Выбирайте МФО, которые выдают первый займ под 0%. Это позволит существенно сэкономить. 
• Не допускайте просрочки. Нарушение сроков кредитного договора приведет к повышению процентной ставки и увеличению суммы долга. 
• Возвращайте заранее. При досрочном погашении кредита платить придется только за дни его использования. 

Эти простые рекомендации помогут сделать кредитование более выгодным и доступным каждому украинцу!