Що таке Anti-Money Laundering (AML) та чим це відрізняється від KYC?

Вирушаючи на криптобіржу для обміну торгової пари ARB/USDT або будь-якої іншої, важливо розуміти, що на вас чекають попередні етапи. Реєстрація на криптовалютній платформі передбачає проходження процедури KYC (Know Your Client) та AML (Anti-Money Laundering). Прив'язка рахунку здійснюється до певної особи, щоб унеможливити незаконні операції з грошима. Політика AML відноситься до всіх видів крипти, включаючи Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple та ін.

AML Policy: що це?

Дослівно це перекладається як протидія відмиванню грошей. Тобто перевірка такого плану дозволяє виявити випадки відмивання коштів, отриманих шахрайськими методами. AML також включає перешкоду фінансуванню тероризму та пошук інших протизаконних шляхів для обороту грошей. Завдяки подібній процедурі вдається ідентифікувати, зберігати та здійснювати обмін даними про користувачів, їх доходи та транзакції.

Вивчаючи AML, що це та як працює, важливо враховувати, що брудні криптоактиви можуть потрапити у ваш інвестиційний портфель, навіть якщо ви не брали участь у шахрайських схемах. Злочинці можуть скористатися різними анонімними гаманцями та міксерами. Як результат – брудна криптовалюта виявляється у гаманцях чесних користувачів.

Багато сучасних криптобірж, включаючи Binance та WhiteBIT, передбачають для своїх користувачів AML-перевірку. Як правило, при виявленні брудних монет обліковий запис підлягає блокуванню. Далі користувач повинен надати відомості про те, звідки взято крипту. Але деякі юрисдикції нараховують штраф власникам таких криптовалют, навіть якщо до них випадково потрапили подібні кошти.

KYC та AML: що цеі в чому відмінності?

Найчастіше ці терміни сприймаються як взаємозамінні, але це не відповідає дійсності. Обидва підходи відносяться до відмивання грошей, але різняться у своїх межах. Важливо, щоб програма боротьби з відмиванням грошей була комплексною, а не ґрунтувалася лише на KYC.

Know Your Client – це процес ідентифікації клієнтів, який є лише малою частиною комплексної програми. За допомогою такого підходу фінансові установи, криптобіржі можуть встановлювати особи своїх клієнтів. AML – це необхідність для платформ та організацій подавати звіти про ризики, проводити перевірки перед реєстрацією нових клієнтів. До того ж, це зобов'язує повідомляти про підозрілу діяльність.

Як убезпечити себе від брудних монет?

Щоб відповідати AML-політиці, рекомендується купувати крипту виключно на перевірених майданчиках. Якщо ви розглядаєте для роботи нові платформи, варто починати з мінімальних сум. Знайти безпечний сервіс можна, якщо додатково орієнтуватись на відгуки користувачів в інтернеті.

Перед укладанням угоди ви можете перевірити адресу гаманця відправника. Якщо вам видасть, що гаманець має статус високо ризикованого, краще відмовитися від транзакції. Так ви унеможливите будь-які ризики. Криптобіржі в обов'язковому порядку дотримуються вимог політики. AML/CFT – це комплекс заходів, до якого входить подання звітів про підозрілу діяльність та виконання належної перевірки користувачів.